Влияние кризиса на кредитование: как выплатить долг без потерь

Конец 2014 года отметился критическим периодом. Тогда экономическое положение в стране было нестабильное, произошла девальвация рубля, сократилось производство. Влияние кризиса на экономику было очевидным. Даже финансовые аналитики не решаются сделать предсказания насчет ситуации в мировой и отечественной экономике. Будет ли первый квартал нового года экономически стабильным и процветающим периодом?

Однако все негативные экономические факторы не повлияли на планы людей, которые, несмотря на кризис, продолжали покупать квартиры, машины, технику. А если у них не оказывается своих наличных средств, обращаются в банки за кредитами. Возникает вопрос: стоит ли обзавестись ссудой в критический для экономики период? Не понесет ли заемщик потери средств?

Влияние кризиса на кредитование

Плюсы и минусы кредитования в период кризиса

Прежде чем взять кредит, потенциальный клиент должен взвесить все за и против и учесть возможные риски и потери. В свою очередь банки предприняли безопасные меры. Повышая проценты на кредиты, они в первую очередь сохраняют свои средства. Что не очень-то выгодно для заемщиков, ведь кредитный продукт повыситься в цене. Тарифы на экспресс-кредиты повысились уже с осени 2014 года – на 1.5-5 п.п.

Как видно тенденции роста тарифов высоки и ставки продолжают расти. Поэтому заемщикам лучше поторопиться с принятием решения о кредитовании. В обратном случае могут потерять возможность кредита с умеренными на тот момент процентами. Но нельзя не учесть все нюансы условий кредитования. Также нужно реально оценить свои возможности и финансовое положение, чтобы потом не возникли проблемы со своевременным погашением задолженности.

Кредиты потребительского характера

Ознакомиться перечнем потребительских кредитных продуктов клиенты могут в отделениях банка. Для них доступны как традиционные банковские займы, так и POS-кредиты, оформленные в магазинах при покупке дорогой техники, мебели и прочих товаров.

С одной стороны потребительские кредиты для клиента не выгодны тем, что купленная на нем электроника обесценивается за короткое время. Заемщик не успеет покрыть долг, как товар уже стал функционально не годным для пользования. А стоимость на морально устаревшую технику значительно снизиться. Заемщик вынужденно покупает технику современной модели и невольно попадает в кредитную зависимость.

Но с другой стороны, если учесть снижение курса рубля в период кризиса, то приобретение техники будет выгодно. Ведь в соответствии с обесцениванием рубля цены на электронику вырастут гораздо быстрее, чем ставки на кредиты. По той причине клиенты выберут потребительский кредит, вместо накопления нужной суммы в течение длительного срока.

Ипотечный кредит в период кризиса

Наиболее рисковым банковским продуктом в период кризиса считается ипотечный кредит. При его оформлении заемщик должен прежде думать о целесообразности данной сделки. Поскольку этот вид займа требует больше внимания и риска, чем остальные. Эксперты советуют ипотеку оформлять только в той валюте, в которой потребитель получает доход. По их выводам, заемщик на погашение ссуды ежемесячно может взносить проценты не более 35%.

Значит, при оформлении ипотеки заемщикам нужно учесть все нюансы и принять меры, которые позволят получить кредит с минимальной ставкой. Меры для удобного кредита таковы:

˗         Работать только с тем банком, где у него есть счет по депозиту или карта для зарплаты

˗         Представить те документы, которые подтверждают платежеспособность клиента

˗         Представить поручителя, у которого имеется чистая кредитная история и постоянный доход.

А если будет стоять вопрос о страховании, необходимо обязательно соглашаться. Ведь страховка жизни и здоровья может стать страховкой и для выплат по кредиту. Мало ли что может случиться с клиентом на период существования кредита. Ипотечный кредит, как известно, выдается на долгий срок. А за этот промежуток времени неизвестно как сложатся обстоятельства для должника. Даже при внезапной болезни или смерти страховой полис окажет огромную поддержку.

Платежи по займам в кризисный период

Те заемщики, у кого появляются лишние деньги, стараются рассчитаться с банком по долгосрочным кредитам за короткое время. Конечно, это поможет быстро избавиться от долга, но в период кризиса это не очень выгодно. Сэкономив на проценты, заемщик столкнется с растущей инфляцией и упадком курса рубля. Лучше следовать графику погашения, а дополнительные средства вложить в доходные сделки.

У клиента есть право получить от банка возможность рефинансирования своей ссуды или реструктуризации, в случае если материальное положение заемщика ухудшится. Но он должен честно известить банка о том, что не может регулярно взносить плату за долг.

Бывают ситуации, когда положение с кредитом не дает желать лучшего, перспектив на согласие банка с изменением или урегулированием задолженности нет. В этом случае единственным удобным и выгодным вариантом является судебный процесс. На суде клиент банка вправе заявить свое несогласие с действиями учреждения. Это могут быть как штрафные ставки, начисленные банком, так и не доступные правила кредитования. Тем самим истец сможет уменьшить задолженность, особенно если проценты на кредит не начисляться с начала подачи иска.

Комментарии