Рефинансирование средств и как выбрать выгодные параметры

Все заемщики в курсе, что такое рефинансирование средств. Однако не все готовы пойти на такие меры для получения займа, учитывая сложность подбора удобной системы по кредитованию. Хотя есть удобные системы, которые помогут должникам сделать правильный подбор нужных займов, четко следуя за схемой. Эти программы отлично сэкономят средства должников при процессе рефинансирования. В чем потребителям помогут интернет-сайты, где можно найти полезные данные о банках с программами для повторных вложений денежных средств.

Рефинансирование средств и как выбрать выгодные параметры

Выбор программы по рефинансированию займов. Что нужно учитывать

Рассмотрим три параметра, которые могут повлиять на доходность новой программы кредитования:
˗ Тарифные ставки
˗ Период платежей кредитов
˗ Дополнительные платежи.

При первом параметре важен тот факт, чтобы новые и старые кредиты отличались по процентным ставкам. Разница должна быть минимум 2%. Это можно понять по примеру: допустим банк, предоставляет ссуды по годовой ставке в 20%. Причем ставка предыдущего займа за год была начислена в 23%. Значит, предложение должно подвергаться пересмотру, а именно — рефинансированию. Особенно если есть оформление займа от 0,5 года как микрокредит. По такой системе годовые ставки могут дойти до 50% и более. А переплата займа снизиться только при оформлении нового кредита.

Второй параметр подразумевает продление срока выплат. Что дает возможность снизить сумму ежегодных платежей. Так думают многие заемщики. Но мнение ошибочное, поскольку проценты начисляются за фактический срок употребления займа. Поэтому заемщикам нужно заранее рассчитать свои средства и возможности, чтобы новый кредит не оказался дороже предыдущего. Значит, для четкого определения сумм платежей по кредиту, нужно просчитать сумму средств за весь период кредитования. Расчеты можно осуществлять как самостоятельно, так и с помощью сотрудников банка. При повышенной процентной сумме нового кредита в отличие от процентного остатка старого займа, сэкономить не удастся. Хотя можно снизить ежемесячную нагрузку на бюджет.

Третий параметр включает плату за оформление ссуды, страхование и прочие платежи. Конечно есть банки, которые не требуют данных затрат от клиентов. Однако если не учесть этот фактор, сумма затрат может снизить доходность нового кредита.

Алгоритм процессов при рефинансировании овердрафтов

Просчет только экономических нормативов не достаточно, чтобы спокойно рефинансировать свои средства. Ведь существует ряд факторов, мешающих процессу. Это может быть тот факт, что не все банки готовы осуществлять повторное финансирование овердрафтов своих заемщиков. Поэтому, для спокойствия, потребителю необходимо обращаться в банк, где взял ссуду, открыть там депозитный счет, либо кредитную карту, на которые будет перечисляться зарплата.

Стоит отметить и то, что реинвестирование не приветствуется банками – это отсрочивает денежные выплаты по займу. Но банк не хочет терять клиентов, что важнее. Поэтому идет на “неприятные” для себя уступки, ведь можно заполучить более привлекательные процентные ставки, чем для заемщиков “со стороны”. А в случае ипотечного кредита банки готовы идти на некие уступки и изменить условия уже оформленного займа. Что очень выгодно для экономии времени (клиентам не придется бегать за справками по разным отделам банков).

Бывают случай, когда банк отказывает клиенту в предоставлении услуг по кредитованию. Причиной тому могут быть как отсутствие подходящей для клиента программы, так и нечистая кредитная история заемщика. Тогда следует подать заявку в другой банк. Для потребителя выгоднее будет иметь кредитный договор по уже действующему овердрафту. Это поможет быстрому решению банка на счет возможности и готовности учреждения к рефинансированию овердрафта. Заодно и можно уточнить условия сделки и платежей.

Условия реинвестиции. Какие нюансы важны

Перед тем как заемщик решит реинвестировать свои ссуды, он должен обсудить с банком, какие именно средства он рефинансирует. Это могут быть потребительские продукты, овердрафты, задолженность по банковской карте или ипотечные ссуды. Чаще всего финучреждения для рефинансации выбирают ипотечные займы. Они обеспечивают доходность услуги — при ипотеке процентные выплаты более долговременные, чем при остальных видах ссуд. Что со ссудами потребительскими не возможно (выплаты длятся максимум год). А это не обеспечивает доход от процентов банку.

Какие справки требуются для реинвестиций?

Определенные компании при повторных вложениях от клиентов требуют:
˗ Удостоверяющее личность документ
˗ Справку, подтверждающую объем доходов
˗ Договор, по уже оформленному овердрафту.

Некоторые банки требуют дополнительные справки, особенно при реинвестиции ипотечного займа. Пакет документации включает договор на жилищную собственность, справки о количестве прописанных проживающих.

Для потребителя будет еще проще выбрать, если он получит необходимые данные обо всех финучреждениях, которые осуществляют рефинансацию заранее. Так он найдет более выгодный для себя продукт. Заодно и сэкономит средства и время. Однако отметим один недостаток – сбор подробной информации об услугах отнимает у инвестора много времени и средств. Хотя многие сделают все, чтобы долгое время избавиться от невыгодных займов. Заодно и улучшит условия кредитования и повторных инвестиций.

Комментарии