Получение кредита под залог ценных бумаг: условия и особенности

Получение кредита под залог ценных бумаг: условия и особенности

Знаете ли вы, что при оформлении кредита залогом может быть не только недвижимость и автомобили? Финансовые организации на сегодня выдают займы под залог в виде ценных бумаг. Такой способ предоставления залога в первую очередь заинтересует юридических лиц и коммерсантов, так как это позволяет им одержать финансирование, не выводя своих средств из функционирующих активов. Русситибанк.ру расскажет о том, какие бумаги банковские учреждения принимают как залог и на что при этом могут надеяться заемщики, выбирая такие программы.

Особенности кредитования при залоге

Очень часто предприниматели как большого, так и малого бизнеса вкладывают свои заработанные средства в различные документы, которые имеют определенную ценность. Инвестиции дают возможность использовать ресурсы выгодно, чего не скажешь о банковских вкладах, которые редко предоставляют ставки достаточно высокие.

Когда возникает неотложная необходимость в дополнительных средствах коммерсанту не нужно сразу распродавать свое имущество, а лучше всего взять взаймы сумму заложив это имущество. Принимаются в качестве залога такие бумаги, которые являются ценными:

  • Векселя (и те, что были выпущены банковским учреждением);
  • паи ПИФов;
  • Акции и облигации различных российских предприятий;
  • Бумаги, которые выпустили субъекты государства или оно само.
  • Чаще всего используются инструменты ликвидного характера, которые обычно продаются за приемлемую цену и в короткие сроки. Еще одним из самых простых способов является взятие денег на небольшое дело под документы банка или векселя иных учреждений, так как очень легко определяется их ценность.

    Так, как кредитование с таким залогом подразумевает наличие некоторых рисков, то установлены некие требования. Определение суммы зависит от того какую цену имеет обеспечение, но она не должна быть выше 50-60% от стоимости документов. Таким образом, происходит подстраховка, так как возможно падение котировок, что соответствует инструментам бирж. При этом срок финансирования ограничивается двумя-тремя годами. В ставку входит также и процент платы за возможный риск. Ссуда в год в среднем насчитывает 14-20%.

    Какие организации готовы выдавать займы под данный залог?

    На рынке финансов можно найти такие предложения по кредитам, которые подразумевают наличие залога в виде ценных бумаг, но их очень мало. Дальше мы рассмотрим такие программы, где можно использовать разные ресурсы, куда входят и ценные бумаги.

    Финанс Бизнес Банк – кредитование предназначенное для бизнеса с залогом, который мы рассматриваем. Здесь ко всем клиентам применяется индивидуальный подход, поскольку учитываются обороты, вид и полная сумма обеспечения и, конечно же, платежеспособность заемщика. Срок, отведенный на выплату составляет ровно два года. Ставка в размере 15-19%, при этом существует еще и комиссия, которая уходит на открытие в банке счета около 1 % от общей суммы.

    Банк «Гарант-Инвест» — займы на «раскрутку» бизнеса. Предоставляется сумма от 3 млн. и до 30 млн. рублей. Для залога можно выбрать разные варианты. Клиент обязан выплатить кредит в течение года. Ставка, если говорить о минимальной, составляет 12% годовых. Устанавливается она в зависимости от объема суммы, срока ее выплаты, кредитной истории клиента и его платежеспособных качеств.

    Мособлбанк – выдача займа под залог в виде ценных бумаг. Нет ограничений, касающихся суммы, она устанавливается после того, как была проведена оценка бизнеса. Кредит выдается на два года со ставкой в 13-17%. Для тех, кто обслуживается в банке, она может сокращаться на 1,5 %. За то, что заявка будет рассмотрена, взимается комиссия 2%.

    Эргобанк – финансирование бизнеса. Предприниматель может получить максимум 170 млн. рублей под различные виды залогов. По сравнению с предыдущими вариантами кредитования этот имеет самый большой срок – 5 лет. Ставка устанавливается от 11% и выше. При невостребованных средствах берется комиссия 0,5 % от общей суммы.

    Как считают банковские эксперты, то лучше всего брать кредит под залог ценных документов и наличием дополнительной гарантии. К тому же, дополняя эти документы еще и недвижимостью или предоставления поручительства фонда поддержки коммерсантов, можно повысить объем суммы и значительно урезать свои траты. Данная услуга заинтересует тех, кто держит паи ПИФов или биржевых игроков.

    Комментарии