Ограничение ставок по кредитам наличными. К чему это приведет?

Ограничение ставок по кредитам наличнымиВо второй половине 2014 года в силу вступит новый закон о потребительских кредитах, согласно которому ЦБ РФ будет иметь влияние на процентные ставки по различным продуктам в банковских учреждениях. К данному законодательству ЦБ будет начинать подготовку с ноября, при этом публикуя средние ставки по установленным данным 100 самых распространенных финансовых организаций России. После этого банки не смогут повысить ставки даже на 1/3, от того показателя, который рекомендует центральный банк страны. Рассмотрим разновидности кредитов, которые могут измениться после принятия данного закона.

POS-кредиты
Данные ЦБ РФ показывают что по стоимости на первом месте были и остаются потребительские займы с отсутствием залога. К примеру, взяв кредит в финансовом учреждении в сумме 30 тысяч рублей на срок один год, клиент получит довольно таки существенную ставку – 73%. Если же срок составляет больший термин, то ставка будет меньше – 60%. Кредит, начиная от 100 тысяч рублей, обойдется заемщику в 50% со сроком до года.

Кредиты на автомобили
Для клиентов финансовых учреждений автокредитование из-за стоимости полиса страхования заняло второе место по стоимости кредитов.
Именно поэтому в среднем ставка будет иметь такие цифры:
• новый автомобиль – 26% при сроке до пяти лет;
• поддержанный транспорт – 32%.

Следует отметить, что процентные показатели для большинства финучреждений следующие: Металлургический Коммерческий Банк – 6,4%, Русфинанс – до 5,5% в год, Плюс Банк без Каско – 32%, Газпромбанк – от 9%, Сбербанк – от 14,5%, Советский – 29%, ВТБ 24 – от 15%.

Для авто не в новом состоянии ставки будут иметь другие цифры: Сбербанк – до 16%, Собибанк – 11%, Плюс Банк, Азиатско-Тихоокеанский Банк и Советский – до 35% , Собибанк – 11%, ВТБ 24 — от 17%.

Кредиты наличными
В данном случае действуют самые строгие ограничения:
• При сумме 30 000 рублей ставка доходит до 35% на срок один год;
• Для суммы 100 000 рублей ставка составляет 32%;
• 300 000 рублей – показатели значительно уменьшаются до 23 и 29% в год;
• если сумма переходит черту 300 000 рублей, то ставка будет колебаться между 22 и 27%.

В мировом журнале Forbes говорится о том, что банки могут пока что не переживать. И так большинство учреждений работают с 20%, поэтому они абсолютно ничего не теряют при изменении закона в 2014 году. А, например такие финорганизации как Русский Стандарт, Лето Банк, ОТП Банк, Советский, Бинбанк, Совкомбанк и другие в стране, которые установили ставку в 29%, а то и выше могут первыми почувствовать серьезные перемены. Вот почему эти банки должны пересмотреть свои условия, которые не противоречили бы норме законодательству России.

Кредитные лимиты на картах
Для того чтобы установить полный размер займа в этой программе стоит усматривать различные услуги счета каждый месяц и комиссию за открытие. Именно поэтому бывает так, что номинальная ставка и окончательная совсем разные. Такие банки как Сбербанк или ВТБ 24 взимают по 750 рублей каждый год за то что кредитка используется клиентом, а чтобы снять наличные это обойдется для владельца в 3% от каждой суммы, которая снимается.

Центральный банк устанавливает следующие ограничения для кредиток:
• при объеме суммы 30 тысяч рублей – 45%;
• при сумме до 100 тысяч рублей – 35%;
• при лимите 300 тысяч рублей – 33%;
• при сумме более 300 тысяч – 30%.

Крупные организации таких показателей не пугаются: Райффайзенбанк – 27%, Сбербанк – 25%, ВТБ 24 – 24%, Уралсиб – до 27%.
А вот остальные потерпят тяжелых изменений:
- Тинькофф Кредитные Системы – 40%, ежегодное обслуживание кредитки – 1890 рублей;
- Русский Стандарт – 36%, обслуживание карты – 900 рублей;
- Хоум Кредит банк – до 30%, плата за обслуживание отсутствует;
- Ренессанс Кредит – до 80%, обслуживание карты – 900 рублей;

Мнение экспертов
Аналитики и специалисты в кредитной сфере сошлись на одном итоге, что данная ситуация в банковских учреждениях не будет изменяться. Поскольку многие считают, что организации в 2013 году вполне адаптировалось к новаторствам государства, и существенные изменения не будут заметны. Следует сказать о том, что Центральный банк России с конца 2013 года увеличил показатели риска для учреждений при расчете капитала для выдачи кредитов, которые имеют ставки более 25%. Поэтому ставки были понижены на 6% для займов наличными, и в декабре ожидается также уменьшение.

К тому же банкиры говорят, что падение ставок по кредитам приведет к строгому отбору потенциальных заемщиков. Если как это было раньше клиент был под риском-профилем, то с конца ноября такой заемщик просто не получит долгожданные средства. Например, Лето банк оформляет займы на большие суммы со ставкой в 30%. И на сегодня ставки будут снижаться, однако такие деньги смогут получить только благонадежные клиенты.
С пессимистической стороны банкиры утверждают, что все новации приведут к снижению прибыли, которую они так возлюбили в 2014 и последующем году. После чего возникнут вопросы по поводу кадров: снизится количество сотрудников и повысится число менеджеров.

Касательно граждан, то новое законодательство пойдет им на пользу. Ставки понизятся, что является уменьшением переплаты по займах. Контроль со стороны государства над всеми данными только повлечет за собой улучшение портфелей кредитов и оценки платежных способностей потенциальных заемщиков для финансовых организаций.

Комментарии