Кредит по чужому паспорту

Несмотря на всякие правила, все же в каждом кредитном учреждении есть свои порядки и непорядки обслуживания. Однако не все организации соблюдают их: можно сказать, нет разработанных четких порядков взаимодействия с гражданами при выдаче средств. Но везде есть конкуренция за потенциальных клиентов. Не исключим из картины и допускаемые сотрудниками попустительства, что приводит к мошенничеству в сфере кредитования. Причина нарушений — низкая зарплата работников. А еще для развития мошенничества пригодным полем служит небрежность граждан. Их невнимательное отношение к собственным документам приводит к преступным действиям со стороны тех, кто присваивают чужие деньги с помощью паспорта и других документов. Итак, какими схемами действуют мошенники? И что может предпринять обычный гражданин при хищении средств мошенниками? Попытаемся разобраться.Кредит по чужому паспорту

Схемы хищения денег граждан

Для начала представим, как паспорт может оказаться в руках мошенников?

Первая причина – банальная кража, когда крадут документы. Вторая – забывчивость и рассеянность гражданина, потерявшего документы в тех или иных обстоятельствах. И, в-третьих, распространение ксерокопий паспорта.

Исходя из уровня технической подготовки жуликов, их профессионализма, наличия »единомышленников» (знакомого) в банковской системе и определяется схема действий. Однако в их арсенале есть самые излюбленные методы присвоения чужих денег:

  • Наличие сообщника в деле, похожего на владельца украденного или утерянного документа – 24%;
  • Применение сканированной копии чужого документа для оформления ссуды – 27%;
  • Содействие и сговор с »единомышленниками», которые работают непосредственно в банке, именно в кредитном отделе – 20%;
  • вклейка чужой фотографии в паспорте владельца – 29%.

Рассмотрим их по порядку.

Наличие сообщников

Не самый простой и, совсем, не быстрый способ владения чужими средствами, поскольку он предполагает поиск сообщника, схожего по внешним данным с владельцем паспорта. Для того чтобы не терять времени и усилий, злоумышленник применяет профессиональный грим. Однако не сможем сказать, что данная схема ухищрений действует на 100%, поскольку »палку в колеса» жулика могут вставить добросовестные сотрудники учреждения. В таком случае мошенник может понести наказание предусмотренное законом (ст. 159.1 УК РФ). В лучшем случае ему не присудят кредитные средства.

Применение сканированной копии чужого документа

С технической стороны вымогательство денег с применением сканированных копий чужого паспорта довольно просто. Однако нужно учесть тот факт, что в любом банковском учреждении сотрудники отдела идентифицируют потенциального клиента на основе оригинальных документов. Схема мошенничества подействует только по причине халатности или невнимательности сотрудника отдела (ст. 159.1 УКРФ).

Содействие и сговор с сотрудниками банка

Более или менее эффективной считается эта схема. Те злоумышленники, которые работают таким способом, могут рассчитывать не только на себя, но и на сообщника. При этом они могут предоставить минимальное количество документов. Единственная сложность – поиск подходящего сотрудника. Не все работники банка готовы преступить закон. Кроме того не факт, что найденный »единомышленники» имеют компетенции для заключения сделки (ст. 159.1, 204 УК РФ).

В паспорте чужая фотография

Схема с вклейкой чужой фотографии кажется простой. Но на практике малейшая ошибка либо грубая подделка может стать судьбоносной. Хотя этот метод довольно распространен.

Характеристика займа по чужим документам

Оформление ссуды по документам другого человека, либо их ксерокопией практически не возможно в банковской системе и отделениях. Намного легче жульничать в торговых точках, какой-то розничной сети. Такой кредит можно охарактеризовать, как:

˗         Целевой. Ее оформляют для приобретения техники;

˗         Краткосрочный. Срок займа полгода, а во время максимум – год;

˗         Мелкий. Сумма кредита составляет 100-300 тыс. руб.;

˗         Дорогой. Ставки колеблются ежегодно от 50% и выше.

Какие меры предпринять?

Чтобы предотвратить ущерб от преступных действий мошенников, нужно обладать определенной информацией. Подходящие противодействия помогут гражданину выявить на чистую воду »грабителей» личных данных потерпевшего. Соответственно с достоинством выйти из сложившегося положения, когда была оформлена ссуда на имя владельца утерянных или украденных документов. Для этого необходимо:

˗         Узнать сведения о числящихся за собой ссудах в бюро, запрашивая в ЦККИ;

˗         От соответствующих БКИ получить отчеты о данных;

˗         Выразить претензии о непричастности к выпущенным на свое имя средствам в причастные банки. Будет лучше предъявить и доказательства: заявление о потере документа, метки в загранпаспорте о выезде за границу;

˗         Ни за что не оплатить ссуду, незаконно выложенный на владельца документов;

˗         Если банк откажет в аннулировании займа, потерпевший вправе обратиться в полицию;

˗         Необходимо изложить возражения в своем письме, когда дело дойдет до суда. Вдобавок ходатайствовать о прекращении суда, на основе ст. 215 ГПК РФ.

Бдительность не помешает

Те, то заранее думают о безопасности своих документов, не станут жертвой мошенника и не пожнут последствия от его незаконных действий. Любую проблему можно легко предотвратить, если не доверять личные документы третьим лицам. Достаточно быть внимательным: хранить паспорт в безопасном месте, или носить в закрытом кармане.

Комментарии