Как получить кредит для малого бизнеса

В отличие от юридических лиц, частные предприниматели время от времени обращаются в финансовые компании, чтобы  получить необходимые для малого бизнеса средства. Хоть не многие рискуют расширить свое мелкое дело в кризисный период, однако некоторые частные предприниматели нуждаются в денежной помощи. Для чего и они подают заявки на займы. Однако получить кредит для малого бизнеса маловероятно. Владелец бизнеса должен знать, куда и к кому обращаться, чтобы легко оформить ссуду на свой малый бизнес на доступных условиях.

Как получить кредит для малого бизнеса

Кредитование бизнеса в период кризиса

Сегодня получить хотя бы маленькую сумму от банков для бизнеса практически невозможно. Депозиты перестали поступать от клиентов, значит, денег для кредитования граждан у банков нет. Да и сумма кредитования бизнеса по сравнению с потребительским кредитом или автокредитами по суммарному объему больше. Поэтому банки отказывают в кредитовании бизнеса. Даже если окажутся компании финансово обеспеченные, и то не берутся за риск, есть сомнения насчет платежеспособности предпринимателя. Ведь в период кризиса немало случаев банкротства. А кто тогда будет платить за долг? Кредит войдет в число проблемных со всеми последствиями. Дело дойдет вплоть до судебных инстанций.

Однако некоторые финансовые организации идут на риск, рассматривая заявки уже в индивидуальном порядке. Что подразумевает предоставление дополнительных документов и изменение прежних условий кредитования. Скажем, кредит на 2 года будет выдаваться сроком на год или 18 месяцев.

Требования банка от владельца бизнеса 

Банки в России выдают кредиты только платежеспособным клиентам. Таким шансом обладают следующие заемщики:

  • Те, кто официально свой бизнес зарегистрировал около полугода назад;
  • Те, у кого возраст составляет с 25 до 60 лет. А от молодых бизнесменов банк требует доказательство об улаживании всех вопросов с призывными органами;
  • Те, кто имеет положительную банковскую историю.

В отличие от России, где не действует автоматизированная система, позволяющая определить надежность компании, в Америке и Европе действует система скоринг. Система определяет платежеспособность клиентов, оценивая по бальной шкале. При этом отбрасываются некоторые субъективные факторы. А в нашей стране из-за отсутствия такой системы не многие бизнесмены получают желанные деньги. В российских банках оценку ставят сотрудники отдела. Они по документам определяют можно ли кредитовать тому или иному заемщику.

Требуемые документы для кредитования бизнеса

Пакеты документов во всех банках отличаются. В пакете должны присутствовать не только свидетельства о юридическом статусе компании, но и справки о финансовом положении дел. Частным бизнесменам рекомендуется подготовить следующие документы для кредитования своего бизнеса:

-     Справку о госрегистрации, об учете в налоговой;

-     Ксерокопии паспорта не только частного предпринимателя, но и поручителя тоже;

-    Ксерокопия справки о доходах;

-     Выписку об оборотах по своим счетам в банках, где обслуживается бизнесмен.

От вида юридического образования компании прямая зависимость тех документов, что должны присутствовать в целом пакете. При предоставлении имущества в виде залога потребуются ксерокопии документов, подтверждающих право собственности на недвижимость. В качестве недвижимости могут представиться как жилое помещение, так и склады. Делу помогут и копии долгосрочных договоров фирмы с поставщиками и покупателями. Это говорит о стабильности осуществляемых сделок и положении на фирме.

На какие цели предприниматель может оформить кредиты?

Конечно, начинающие предприниматели вряд ли могут надеяться на кредит для бизнеса. Для этого им необходимо представить имущество как залог. А бизнес, который действует уже 6 месяцев, имеет все шансы хотя бы на минимальные заемные средства. Но и заемные деньги выдают только при наличии следующих целей:

  • покупка новой техники для усовершенствования производства;
  • приобретение объекта для размещения офиса, производственного завода, склада;
  • средства для финансирования текущего бизнеса.

Оправданием для выдачи ссуды не могут служить такие «хотелки», как обновление интерьера, ремонт офиса. Для кредита нужны более разумные причины: мощный компрессор для увеличения производительности и получения большой прибыли.

Перечень банков, где выдают кредиты для малого бизнеса?

Нестабильность экономики и обесценивание рубля уменьшили перечень банков выдающих кредиты на малое предпринимательство. Однако на сайтах банков в период кризиса можно найти выгодные предложения насчет предоставления кредитов, но по индивидуальному рассмотрению бизнесменов. Следовательно, они могут посылать заявки нескольким банкам и рассмотреть все предложения от них. По интернету могут выбрать самое подходящее предложение и оформить кредит.

Список банков, куда можно отправить заявку на займы, довольно знакомый:

Сбербанк и Альфа-Банк

ВТБ и Русский Стандарт

Газпромбанк

Россельхозбанк и Промсвязьбанк

А правила предоставления займов разные. Они во многом зависят от следующих факторов:

˗         количества суммы желаемого займа;

˗         юридического стандарта организации дел на фирме;

˗         объема оборотных средств компании;

˗         срока предоставления займа;

˗         цели оформления кредита (это также может быть пополнение оборотных средств).

Приведем один пример: Допустим, Сбербанк выдает займы в сумме до 5 млн. руб. на 4 года со ставкой 22% и выше, на любые цели. Хотя условия в момент кризиса достаточно удобные, но сотрудники банка вычитывают заявки очень тщательно, чтобы найти более надежных предпринимателей для кредитования. Они одобряют заявки только платежеспособных бизнесменов.

Комментарии