Ипотечные кредиты в предстоящем 2015 году

Россияне беспокоятся вопросами ипотечных кредитов. Поскольку они приобрели собственность и свои дома благодаря ипотеке. С помощью ипотечного займа, люди теперь могут купить собственные квартиры, имея всего лишь незначительную сумму личных средств. Для них даже маленькое жилище лучше, чем жить по аренде, совместно с родными или чужими жильцами. Потому многие жильцы решают прибегать к оформлению кредитов, особенно ипотечного. Покупка собственности через ипотеку более целесообразна. Однако нужно учесть некоторые нюансы связанных со сложной оценкой ситуации. Оказываясь в эйфории от долгожданной покупки, человек мыслит оптимистично и не видит смутную сторону замысла. На деле же все только кажется замечательным. Но ипотечное кредитование имеет свои сложности. А новый 2015 год может принести с собой неожиданные повороты в сделках связанных с ипотеками. Нужно учесть все стороны.

Ипотечные кредиты в предстоящем 2015 году

Положение вещей на рынке кредитования текущем 2014 г.

Положение на рынке ипотеки после кризиса 2008-2009 годов постепенно стала стабильной. Тарифы снизились, а по 5-месячным подсчетам 2014 года средняя ставка процентов находящаяся на уровне 12.2%, снизилась на 0.5 п.п. по схожему индексу 2013 года. Текущая обстановка давала возможность аналитикам прогнозировать последующие колебания процентов и снижение в новом году примерно к 8.5% — 10.5%.

Но такая сценария вряд ли продолжит развиваться, поскольку начиная со второй половины 2014 года обострилась геополитическая ситуация в мире. С одной стороны политическое давление западных стран, с другой – санкции ЕС поспособствовали тому, что ипотечные кредиты подорожали. Стало сложнее получить ипотеку на собственность. Однако такое развитие ситуаций ожидалось, в связи с экономической нестабильностью. В данном случае клиенту необходимо иметь дополнительную собственность, которая в процессе станет предметом залога. Ведь теперь вдобавок еще и нужно платить повышенную комиссию. Заемщики начнут постепенно забывать низкие ставки прошлых вложений. Ситуация на рынке настолько нестабильна, что даже во время раздумий и размышлений о новой заявке на ссуду может значительно повыситься ставка.

Процесс повышения тарифов начался еще летом 2014 года, а осенью похожие объявления стали появляться чуть ли не каждый день. За колебаниями ставок можно было наблюдать на примере учреждения “Сбербанк”, который в июле 2014 — ого поднял проценты на 0.5-1 п.п. А в следующий месяц его примеру последовал “ВТБ 24” с новой тарифной планкой на 0.1-0.3 п.п. Но уже в октябре “Сбербанк” отменил скидку на ипотечные ссуды на приобретение строящегося жилья в 0.5 п.п. Эстафету подхватили другие коммерческие финансовые учреждения еще с сентября месяца. В их число входят “Альфа-Банк”, “Раффайзенбанк”, которые повысили тарифные ставки на 0.5 п.п. За ними последовали банки “Открытие” и “Росбанка”, с тарифами на 0.25-0.5 п.п. Конечно, некоторые банки пошли по обратному пути: они наоборот стали снизить номинальные тарифы на ссуды. Из этих банков отметим банк “Возрождение”, который снизил тариф на займы (хоть и минимально) на 0.25-0.5 п.п. А банки, действующие по схемам АИЖК, пошли по стопам тех, кто повысил проценты на ипотечные продукты, в данном случае социальная ипотека.

Аналитики считают, что банки не будут резко менять цены, чтобы не терять конкурентоспособность на рынке. И так ипотека остается наименьшим рискованным продуктом, притом в залогах в большей степени присутствует приобретаемая недвижимость. Однако про другое говорят прогнозы АИЖК. По результатам 2014 года среднестатистический тариф по жилищным кредитам, с учетом прошлых параметров, может составить 12.5 %. А тарифы на 4-ом квартале того же года дойдут до уровня годовой ставки на 13.0%. Такие перемены в основном связаны с нестабильностью ситуации во внешнем экономическом рынке, а именно введением жестких санкций в отношении банков Российской Федерации. Что и впоследствии подтолкнуло к удорожанию на фондовых рынках.

Ожидания от сложившейся ситуации

Ряд экспертов после долгих обсуждений сложившейся ситуации пришли к выводам, что к концу 2014 года и в 2015 году без удорожания ипотечных кредитов не обойтись. В среднем ставки дойдут до отметки 13,0% — 15,0%. Некоторые пессимисты даже говорят о более суровом развитии сценарий — о повышении до 15,0% — 17,0%. В конечном счете, колебания стоимости для заемщика зависят от ряда параметров, которые могут повлиять на цены. Это могут быть как объемы первоначальных вложений, так и своеобразные расценки кандидатов. На ценовую политику также могут повлиять добровольные выплаты и отчисления банку.

Это означает, что объем начального вклада возрастет – что на руку банкам. Такая страховка от рисков связанных с не возвратом не помешает. А клиенты наоборот, потеряют малейшую возможность обзавестись жильем. Поскольку не все заемщики готовы нести такой “груз” как сумма первоначального взноса. А с другой стороны жесткие критерии отбора кандидатов, для снижения возможных рисков. В чем важную роль играют:

* Наличие трудовой деятельности клиента

* Срок деятельности на последнем месте труда

* Объем и подтверждаемый уровень доходов кандидата

* Кредитная история

Не приветствуются просрочки, отказ от выплаты, не своевременное исполнение обязательств. Поскольку добавление к уже повышенным процентам разного рода комиссий и переплатов заметно усугубят положение клиента. Заодно и повысится количество отказов в выдаче ссуды от банков без объяснений причин.

Ситуация подразумевает целесообразность не торопиться с оформлением ипотеки. Не исключено, что могут настать времена лучше, чем сейчас, и заемщики смогут по оптимальным ценам приобрести ипотеку. Но если клиенту жилье необходимо в срочном порядке, то ему лучше хорошо обдумать свои решения, прежде чем переступить на такую “длинную дистанцию” как ипотека. Поскольку пройти тот путь гораздо рискованнее, чем переждать. Ведь велика вероятность потери не только еще не приобретенного жилья, но и денег.

Комментарии