Что делать поручителю, если заемщик не выплачивает долг?

Вы, наверное, встречались с такой «должностью» как поручительство или же сами выступали в качестве поручителя по просьбе своих лучших друзей, родных. Большинство граждан воспринимают этот вопрос, как некую формальность. Весь процесс заканчивается примерно такой фразой: А где нужно подписаться? Однако не все так просто и непринужденно как кажется на первый взгляд. Поскольку быть поручителем, это, так же как и быть непосредственным заемщиком. Непременно сумму долга оплачивает основной заемщик, по крайней мере чаще так и есть. Но иногда могут случиться форс-мажоры, в последствии которых заемщик может перестать выплачивать кредит. Вот здесь банки и обращают внимание на так званого поручителя. И в итоге все тяжести заемщика падают на его плечи. В такой ситуации многие просто не знают, как решить проблему.

Что делать поручителю, если заемщик не выплачивает долг

Поэтому нужно разобраться, к чему может привести банкротство заемщика и как это сказывается на поручителе?

Сперва, стоит сказать о том, что если занимать небольшую сумму, то поручитель в таком случае не потребуется. Последнее время кредитные организации требуют наличие дополнительных гарантий, когда заемщик рассчитывает на сумму в 150 тысяч и больше. Часто также поручительство используются по залоговым займам. Обычно это можно наблюдать при оформлении ипотеки или автокредита. Также помните о том, что по размеру займа определяется величина риска и поэтому чем больше сумма, тем больше становится риск. Так что особам, планирующим стать поручителями, непременно нужно учесть данный факт во время официального подписания документов.

Иногда бывает такое, что в сделке участвуют и созаемщики и лица, выступавшие поручителями. В таких обстоятельствах в документации обозначается очередность платежей, эти данные получают все задействованные лица. Если же такой информации нет в договоре, то первыми приступить к своим обязанностям должны созаемщики. Конечно, здесь имеется в виду, та ситуация, когда заемщик перестал вносить платежи. При нехватке средств обязанности выплачивать долг берет на себя поручитель. Конкретно к залогу обстоятельство имеет сложный характер. Процесс взыскания не является общим, что зависит от вида обеспечения, и поэтому не упоминается в договоре. Если в документации нет конкретно четкой информации, тогда банковское учреждение имеет право выбрать более подходящий для него способ возврата денежных средств. Граждане, имеющие в данной сфере опыт, и к тому же являются достаточно осторожными, участвуя в подобных сделках, заранее знают о том, что от статуса поручителя невозможно отказаться уже после заключении договоренности. В связи с этим, они настойчиво просят, чтобы все неясные нюансы были объяснены, для того чтобы полностью знать свою роль в деле. Также они стараются установить, какая ответственность предназначена им в будущем. Вот такими нужно быть расчетливыми и предусмотрительными, если вы подписались на должность поручителя.

Когда же банк обращает взыскание на поручителей, то не стоит сразу паниковать. Поручителю в таком случае необходимо собраться с мыслями и разобраться во всем. А для этого понадобится сделать такие шаги:

1) выясните, какие меры предпринял банк-кредитор для того чтобы основной заемщик возвратил долг;
2) пересмотрите условия в договоре, может быть окажется, что имеются другие гарантии, такие как залог или созаемщики;
3) узнайте какой является сумма основного долга;
4) также возможен вариант реструктуризации, если конечно это предусмотрено договором, что значительно послабит долговую нагрузку.

Обычно поручителями становятся по просьбе родственников, друзей, поскольку мало кто согласится на такое предложение со стороны постороннего человека. Если же это именно так и есть в вашем случае, то в первую очередь поговорите с заемщиком, и узнайте все нюансы возникшей проблемы. Попробуйте переубедить его пойти на прямой контакт с кредитором, поскольку игнорирование приведет к не очень позитивному исходу. То есть объясните, что бежать ни в коем случае нельзя. Заемщик должен понимать свою ответственность, которая лежит на нем. Вот добросовестные клиенты банка всегда могут положиться на помощь кредитора при сложных проблемах. Заемщик может взять отсрочку платежа или попробовать погасить задолженность с помощью нового кредита.

Если вы, будучи поручителем, поняли одну важную вещь, что заемщик явно смошенничал, взяв деньги взаймы и как говорится след его простыл, то немедля нужно подавать заявление и уже правовые органы будут решать проблему. Таким образом, можно отгородит себя от неприятных моментов, поскольку договор при таком повороте событий будет расторгнут. Конечно, со всеми последствиями в дальнейшем.

Не всегда удается добиться законных разбирательств, и тогда приходится собственными силами расплачиваться за ошибки других. Вернув чужой кредит, поручитель имеет право возместить убытки непосредственно с заемщика. Если же заемщик отказался от того, чтобы вернуть вам потраченные средства, то смело обращайтесь в суд, который обязательно примет решение в вашу сторону. Но для того, чтобы не оказаться в центре таких событий подумайте хорошо, стоит ли соглашаться на поручительство. А если вы и приняли решение согласиться, то выясните все важные моменты и прокрутите в голове все возможные варианты последствий и как вы будете в них действовать.

Комментарии