Поручители и созаемщики: кто они?

Когда речь заходит о кредите, банк может попросить заемщика привлечь поручителей или созаемщиков. Данные понятия схожи, они оба несут вместе с заемщиком ответственность по кредиту, то есть являются гарантией успешной выплаты. Но между ними есть и ощутимая разница в правах и обязанностях. Банковские специалисты отмечают, что в некоторых случаях выбор между ними может повлиять и на сумму кредита, и на условия погашения.

Поручители и созаемщики: кто они?

Поручитель и его ответственность

Под поручителем понимается человек, который обязуется в ситуации неплатежеспособности заемщика погасить кредит за него. Проще говоря, поручитель – запасной заемщик. Поручители привлекаются в том случае, если доходы заемщика малы для получения запрашиваемой суммы, а также при маленьком стаже на последнем месте работы. В качестве поручителя, как правило, выступают родственники или друзья заемщика, но между тем поручительство юридического лица также возможно. Довольно часто за гражданина, получающего кредит, поручается его работодатель.

Поручитель может выбрать тип ответственности: полная (солидарная) или частичная (субсидарная). Наиболее распространенным является солидарный тип ответственности, когда банк вправе требовать исполнения долговых обязательств от обоих участников сразу, либо от каждого в отдельности. Субсидарная ответственность подразумевает под собой предъявление требований к поручителю об уплате основного долга по кредиту и процентов по нему только в том случае, когда будет доказано, что заемщик не в состоянии погасить свои обязательства самостоятельно.

При выплате кредита поручителем в случае неплатежеспособности заемщика, обладателем приобретаемого в кредит имущества, он не является. Однако к нему могут перейти все права кредитора по отношению к должнику заемщику об уплате долга. Банк, в свою очередь, обязан подготовить документы, удостоверяющие данные требования.

Созаемщик и его ответственность

Заемщик и созаемщик являются равноправными участниками, и обладают только солидарной ответственностью по погашению обязательств перед кредитором. Как правило, созаемщик привлекается для участия в кредитной сделке, если для получения кредита заемщику не хватает собственных средств. В целом же предполагается, что созаемщик платит кредит вместе с заемщиком. Кроме того, после полного погашения кредитного договора, он имеет право на часть приобретенной собственности.

В роли созаемщика чаще всего выступают родственники, поскольку, не каждый согласится на такую ответственность. При оформлении ипотеки, если заемщик состоит в браке, созаемщиком автоматически назначается второй из супругов. Каждый в таком случае увеличивает сумму займа пропорционально сумме своих доходов.

В случае, когда имеется и поручитель, и созаемщик, то выплата долга при неплатежеспособности основного заемщика переходит сначала к созаемщику, а потом к поручителю.

Комментарии